Plus de 78 % des ménages brésiliens sont endettés. Quelle est la différence entre endetté et défaut de paiement ?

Les dettes sont depuis un certain temps la principale source de maux de tête pour les Brésiliens. Et le mois de juillet n'a pas été différent : la dette des familles brésiliennes a atteint 78 % ce mois-ci, le taux le plus élevé enregistré au cours des 12 dernières années, selon une étude de la Confédération nationale du commerce des biens, des services et du tourisme (CNC).

L'inflation – perçue par la hausse des prix – a pesé sur les poches des familles les plus pauvres, selon l'étude.

La seconde moitié de 2022 a déjà commencé avec 29 % des familles brésiliennes en défaut de paiement, c'est-à-dire avec un certain type de facture ou de dette en souffrance. Il s’agit du pourcentage de défauts de paiement le plus élevé enregistré depuis 2010, date du début de l’Enquête sur la dette et les défauts de consommation des consommateurs (Peic).

Même les mesures mises en place par le gouvernement fédéral pour donner ce petit coup de pouce – retraits supplémentaires du Fonds d'indemnisation des départs (FGTS) et anticipation du 13ème salaire pour les bénéficiaires de l'INSS – n'ont pas suffi.

Connaissez-vous la différence entre dette et défaut de paiement ?

De la manière la plus simple possible : lorsque le consommateur parvient à payer ses dettes, il se retrouve tout simplement endetté. Exemple : vous avez réglé l'achat d'un vélo en 5 fois sur votre carte. Et vous pouvez payer votre facture chaque mois. Vous avez donc une dette, mais vous êtes en mesure de la payer.

À partir du moment où vous arrêtez de payer les acomptes, c'est-à-dire la dette contractée, le consommateur est en défaut. Une personne devient défaillante lorsqu’elle commence à avoir des dettes impayées. Vous connaissez cette histoire de « faire avancer la dette » ? Prêt. C'est la valeur par défaut.

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Selon l'enquête du CNC, le pourcentage d'endettement des foyers brésiliens a augmenté de 0,7% en juillet par rapport à juin. L'augmentation des défauts a été de 0,5%, également par rapport au mois précédent.

Depuis avril, le pourcentage de familles avecpromeleurs revenus issus des dettes sont de 30,4% et plus de 22% des Brésiliens ont plus de la moitié de leur salaire avecpromeavait des dettes.

Moins d’éducation, plus de risques de défaut de paiement

En juillet, 13 % des consommateurs qui ne paient pas leurs factures ou leurs dettes n’ont pas terminé leurs études secondaires. Ce sont également ceux qui ont le plus eu besoin de retarder leurs paiements au mois de juillet même (33,3 %).

Pour les familles gagnant plus de 10 Smic par mois, l'endettement a de nouveau augmenté (0,8%) après deux mois de réduction. L'endettement a moins augmenté (0,6%) parmi ceux qui perçoivent jusqu'à 10 salaires.

« Les classes de dépenses des familles qui gagnent moins sont précisément celles qui ont connu les plus fortes augmentations de prix récentes, elles finissent donc par dépenser une plus grande partie du budget pour faire face à l’augmentation de l’inflation. En d’autres termes, les familles aux revenus les plus faibles ont été plus touchées et ont augmenté leur endettement, malgré des taux d’intérêt élevés, pour soutenir leur niveau de consommation”, explique Izis Ferreira, économiste au CNC, responsable de la recherche.

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Photo en vedette : Marcello Casal JR/Agência Brasil

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