Setor financeiro está lutando com os presentes e perigos da IA, dizem executivos

A disseminação de sistemas baseados em inteligência artificial (IA) oferece grandes oportunidades para as empresas de serviços financeiros, dizem os executivos, mas os gestores de ativos também enfrentam maiores riscos do que outras empresas voltadas para o consumidor porque gerenciam informações sensíveis.

Por exemplo, os sistemas de IA podem ser melhores do que os humanos para explicar aos clientes por que chegaram a recomendações como alocações de portfólio ou decisões de empréstimo, disse Zack Kass, ex-chefe de parcerias comerciais da OpenAI. As pessoas, disse ele, não são boas em explicar vieses subconscientes que podem afetar tais decisões.

“A IA deve melhorar muito isso. O problema é que, se não formos cuidadosos, ela só piorará as coisas,” disse Kass em uma conferência de investidores organizada pela Morningstar esta semana em Chicago, onde a ascensão dos sistemas de IA foi um tema frequente de discussão.

Em teoria, a IA simplificará muitas tarefas rotineiras, como preencher formulários de conformidade ou desenvolver portfólios que não são tão complexos, deixando mais tempo para os profissionais financeiros se concentrarem em interações humanas ou problemas que requerem um pensamento mais profundo, disseram vários investidores e especialistas em tecnologia.

“Há algumas coisas que as máquinas podem suavizar, e então um consultor financeiro poderia passar mais tempo atendendo ao seu cliente,” disse Karen Zaya, analista sênior de pesquisa da Morningstar que acompanha o uso da tecnologia pelos gestores de investimentos.

Mas a profundidade das interações humanas com a IA variará, disse ela. Embora chatbots com IA tenham se tornado comuns para tarefas como ajudar a escolher um assento de avião ou verificar o saldo de uma conta bancária, as variáveis são muito mais complexas para coisas como organizar investimentos em um plano de aposentadoria.

“Eu não acho que isso esteja na agenda da indústria agora,” disse Zaya. “Todas essas empresas com as quais conversamos estão sendo muito cuidadosas e atenciosas na implementação dessas coisas. Elas querem ser muito consideradas.”

Os reguladores dos EUA estão buscando comentários públicos sobre o uso de IA por empresas financeiras, procurando promover o acesso inclusivo e equitativo aos seus serviços. A Secretária do Tesouro, Janet Yellen, alertou este mês que o uso de IA nas finanças poderia reduzir os custos de transação, mas traz “riscos significativos.”

A disseminação da IA poderia tentar as empresas a cortar empregos em áreas como centros de atendimento ou em instalações de desenvolvimento de software, mas é provável que ainda precisem de trabalhadores humanos para lidar com questões mais complexas, disse Margaret Vitrano, gerente de portfólio da ClearBridge Investments.

“A IA pode ser usada para desenvolver código, mas isso não significa que você vai demitir todos os seus desenvolvedores. Talvez você use para desenvolver a primeira versão do código, e então ainda precisa de alguém sofisticado que conheça o código para olhar para ele e pensar na experiência do usuário,” disse Vitrano.

Brenda Ingram, uma consultora financeira baseada em Chicago, disse que espera que os sistemas de IA possam economizar tempo e despesas na preparação de relatórios de conformidade.

“O mundano, se você conseguir que a IA faça isso, acho que vamos gostar,” disse ela.

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