A gigante de pagamentos Visa está usando inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina para combater fraudes, disse James Mirfin, chefe global de soluções de risco e identidade da Visa.
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A empresa impediu US$ 40 bilhões em atividades fraudulentas de outubro de 2022 a setembro de 2023, quase o dobro em relação ao ano anterior.
Táticas fraudulentas que golpistas utilizam incluem o uso de IA para gerar números de contas primárias (PAN) e testá-los consistentemente, revelou Mirfin. O PAN é um identificador de cartão, geralmente com 16 dígitos, mas pode ter até 19 dígitos em alguns casos, encontrado em cartões de pagamento.
Usando bots de IA, criminosos tentam repetidamente enviar transações online usando uma combinação de números de contas primárias, valores de verificação de cartão (CVV) e datas de validade, até obter uma resposta de aprovação.
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Esse método, conhecido como ataque de enumeração, leva a US$ 1,1 bilhão em perdas por fraudes anualmente, representando uma parte significativa das perdas globais totais devido a fraudes, de acordo com a Visa.
“Analisamos mais de 500 atributos diferentes em torno de [cada] transação, classificamos isso e criamos uma pontuação – é um modelo de IA que faz isso. Fazemos cerca de 300 bilhões de transações por ano”, disse Mirfin.
Cada transação recebe uma pontuação de risco em tempo real que ajuda a detectar e prevenir ataques de enumeração em transações onde uma compra é processada remotamente sem um cartão físico por meio de um leitor de cartão ou terminal.
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“Cada uma dessas [transações] foi processada por IA. Ela está analisando uma variedade de atributos diferentes e estamos avaliando cada transação”, disse Mirfin.
“Então, se você vê um novo tipo de fraude acontecendo, nosso modelo verá isso, ele detectará, classificará essas transações como de alto risco e então nossos clientes podem decidir não aprovar essas transações.”
Usando IA, a Visa também avalia a probabilidade de fraude para solicitações de provisionamento de tokens – para combater fraudadores que utilizam engenharia social e outros golpes para provisionar tokens ilegalmente e realizar transações fraudulentas.
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Nos últimos cinco anos, a empresa investiu US$ 10 bilhões em tecnologia que ajuda a reduzir fraudes e aumentar a segurança da rede.
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